Когда человек впервые сталкивается с необходимостью взять кредит, он может удивиться, узнав, что отсутствие кредитной истории тоже может стать причиной отказа. В большинстве случаев банки оценивают заемщика по его предыдущим кредитам и платежной дисциплине. Однако если таких данных нет, финансовая организация не может объективно оценить риски. Тем не менее, существуют МФО без кредитной истории, которые готовы предоставлять займы, даже если у заемщика нет кредитного рейтинга.
В этой статье мы разберем, почему отсутствие кредитной истории может стать проблемой при получении займа, как это влияет на решение кредиторов и какие альтернативные способы существуют для получения финансирования.
Почему отсутствие кредитной истории — это проблема?
Многие люди ошибочно полагают, что если они никогда не брали кредиты, это является их преимуществом. Однако с точки зрения банков и кредитных организаций отсутствие кредитной истории — это зона неопределенности.
Кредиторы оценивают платежеспособность и благонадежность клиента на основе:
- Истории его предыдущих займов
- Регулярности выплат
- Количества просрочек
- Долговой нагрузки
Если данных об этих параметрах нет, банк не может с уверенностью сказать, является ли заемщик надежным. В результате чаще всего таким клиентам либо отказывают, либо предлагают менее выгодные условия (например, повышенные процентные ставки или меньшие суммы).
Как банки и МФО оценивают заемщика без кредитной истории?
Банки
Крупные финансовые учреждения в первую очередь опираются на кредитную историю. При ее отсутствии они анализируют:
- Уровень дохода
- Трудоустройство и стаж работы
- Возраст и семейное положение
- Наличие недвижимости или автомобиля
Но даже при высоком доходе отсутствие кредитной истории может стать причиной отказа, поскольку банк не может предсказать платежное поведение клиента.
МФО без кредитной истории
Микрофинансовые организации более лояльны и готовы предоставлять займы клиентам, у которых нет кредитной истории. При этом они учитывают:
- Паспортные данные
- Уровень дохода (часто без справок)
- Данные о платежах за коммунальные услуги, мобильную связь
- Активность в социальных сетях (некоторые компании используют этот параметр)
За счет этого в МФО без кредитной истории одобрение получить гораздо проще, чем в банке.
Как повысить шансы на одобрение займа без кредитной истории?
Если вы впервые хотите взять займ, но не имеете кредитного рейтинга, важно правильно подготовиться.
Обратитесь в МФО, а не в банк
Для первой заявки проще всего выбрать МФО без кредитной истории, так как они менее требовательны к клиентам. Это хороший способ начать формировать свою кредитную историю.
Начните с небольших сумм
Лучший вариант — взять займ на небольшую сумму (например, 3 000–10 000 рублей) и вовремя его погасить. Это создаст положительную кредитную историю и упростит получение более крупных кредитов в будущем.
Используйте кредитные карты с минимальным лимитом
Некоторые банки выдают кредитные карты с небольшим лимитом даже без кредитной истории. Если пользоваться картой регулярно и вовремя вносить платежи, это поможет создать положительный кредитный рейтинг.
Оформите займ под залог
Если у вас есть автомобиль или недвижимость, можно попробовать оформить займ под залог. Это значительно повышает шансы на одобрение, даже если кредитной истории нет.
Воспользуйтесь услугой поручительства
Некоторые банки и МФО могут одобрить займ, если у вас есть поручитель с хорошей кредитной историей. Это снижает риски для кредитора.
Какие МФО дают займы без кредитной истории?
Ряд микрофинансовых организаций (МФО) специализируются на выдаче займов новым заемщикам без кредитной истории. Чаще всего они предлагают:
- Первый займ без процентов — при своевременном возврате можно ничего не переплачивать.
- Высокую вероятность одобрения — более 90% заявок получают положительный ответ.
- Минимальные требования — требуются только паспорт и номер телефона.
Примеры популярных МФО, работающих с клиентами без кредитной истории:
- One click money — предлагает займы на карту 24/7 до 30 000 ₽ на срок от 15 до 30 дней с высокой вероятностью одобрения.
- еКапуста — предоставляет первый займ без процентов до 30 000 ₽ на срок от 7 до 21 дня с высокой вероятностью одобрения.
- MoneyMan — предлагает возможность увеличить сумму займа при успешном погашении первого займа, предоставляя суммы до 100 000 ₽ на срок от 5 до 126 дней с высокой вероятностью одобрения.
Для получения актуальной информации и сравнения условий различных МФО вы можете воспользоваться сервисом «Сравни.ру», где можно найти подробные обзоры и предложения микрофинансовых организаций.
Вывод
Отсутствие кредитной истории — это не приговор, но может стать серьезным препятствием для получения банковского кредита. Однако микрофинансовые организации готовы выдавать займы даже тем, у кого нет кредитного рейтинга. Если вы хотите в будущем получать выгодные условия по кредитам, начните с небольших займов в МФО и вовремя их погашайте.
Если правильно подойти к процессу, уже через несколько месяцев у вас появится кредитная история, и банки будут рассматривать вас как более надежного заемщика.
